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財經(jīng)新聞
構建覆蓋全社會征信體系
推動征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
征信管理局
中央金融工作會議強調(diào)，要加快建設金融強國，全面加強金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務，防范化解風險，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展。推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是加強金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務、防范化解風險的重要環(huán)節(jié)。中國人民銀行堅守金融工作的政治性、人民性，貫徹落實黨中央關于建設覆蓋全社會征信體系的重大戰(zhàn)略決策，遵循法治化、市場化、科技化原則，推動征信體系建設取得積極進展。
一、堅持央行基礎征信服務定位，持續(xù)提升服務質(zhì)效
中國人民銀行征信中心建設運維的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。查詢信用報告成為金融機構開展信貸業(yè)務、進行風險防控的必要環(huán)節(jié)，為金融服務實體經(jīng)濟的良性發(fā)展提供有力支持。截至2023年9月末，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄11.64億自然人信息和1.27億戶企業(yè)和其他組織信息，建成人工窗口、自助查詢機、網(wǎng)上查詢等多元查詢渠道，2023年1-9月，日均查詢量約1400萬次。
中國人民銀行征信中心不斷拓展服務體系，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。持續(xù)完善應收賬款融資服務平臺，截至2023年9月末，該平臺累計促成融資47.0萬筆、金額20.1萬億元，其中促成中小微企業(yè)融資38.4萬筆、金額15.7萬億元。持續(xù)完善動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，提供全國范圍內(nèi)的動產(chǎn)融資登記和查詢服務，截至2023年9月末，該系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)融資登記2856.9萬筆，提供查詢1.8億次。
二、大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求
中國人民銀行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，培育征信市場全方位、多層次滿足社會需求。一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信機構。先后于2018年、2020年批設個人征信機構百行征信有限公司和樸道征信有限公司，兩家機構2023年1-9月提供各類征信服務282億次，實現(xiàn)個人非信貸替代數(shù)據(jù)的共享應用。二是引導企業(yè)征信機構提高服務質(zhì)效。149家備案企業(yè)征信機構整合企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等信息，提供信用報告、信用評分、反欺詐、聯(lián)合建模、決策支持等產(chǎn)品，2023年1-9月共提供各類征信服務164億次。三是深化地方征信平臺建設。推動全國建成省級地方征信平臺30家，連通當?shù)卣块T、公用事業(yè)單位等各類數(shù)據(jù)源單位2502家。2023年1-9月，地方征信平臺合計幫助152.79萬戶企業(yè)獲得貸款5.5萬億元。
三、積極推動信用評級市場發(fā)展，提升我國評級機構綜合實力和國際影響力
評級體系是金融市場的重要安排。中國人民銀行以機構管理為核心推動評級市場發(fā)展，不斷提升我國評級機構的綜合實力和國際影響力。一是優(yōu)化信用評級市場結(jié)構。全國備案評級機構共計52家，多種所有制形式并存的市場架構已基本形成。2023年1-9月提供債券市場評級、信貸市場評級業(yè)務1.7萬筆。二是穩(wěn)妥推進信用評級對外開放。標普全球評級公司、惠譽國際評級有限公司以獨資方式進入中國市場，穆迪投資者服務公司以合資方式展業(yè)。三是本土評級機構國際化進程初顯成效，評級國際合作和交流日益頻繁，境外評級業(yè)務不斷拓展。本土評級機構境外監(jiān)管認可取得新突破，已有5家評級機構獲得金磚國家工商理事會席位，4家評級機構加入亞洲信用評級協(xié)會，3家評級機構成為國際資本市場協(xié)會會員單位。
四、全面加強征信監(jiān)管，切實保障信息主體合法權益
保障信息主體合法權益是征信工作的基石，也是中國人民銀行開展征信監(jiān)管的重要目標。一是形成以條例為統(tǒng)領、規(guī)章為主體的征信法規(guī)體系。2013年1月國務院頒布《征信業(yè)管理條例》后，中國人民銀行發(fā)布了《征信機構管理辦法》《征信業(yè)務管理辦法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章，為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。二是全面從嚴監(jiān)管,持續(xù)健全征信行業(yè)治理體系。加強對金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構、征信機構和評級機構的現(xiàn)場檢查；完善非現(xiàn)場監(jiān)管框架，提升監(jiān)管的時效性、有效性和針對性，各類機構運營合規(guī)性得到顯著提升。三是加強征信宣傳，依托“3·15”消費者權益保護日、“6·14”信用記錄關愛日等節(jié)點，持續(xù)開展征信知識普及活動，先后開設“《征信業(yè)管理條例》頒布十周年”“十年征信路 奮進新征程”等專欄，普及征信知識，提升社會信用意識，促進誠實守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規(guī)程》，依法依規(guī)處理群眾征信維權，切實保護群眾征信權益。
五、推動征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
下一步，中國人民銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，全面貫徹落實中央金融工作會議精神，堅持征信為民的服務宗旨，緊緊錨定服務實體經(jīng)濟和防范金融風險的目標，不斷完善覆蓋全社會征信體系，提升征信體系供給能力和運行質(zhì)效。
一是持續(xù)完善多層次征信體系，優(yōu)化市場布局。堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動方向，推進央行基礎征信和市場化征信體系建設。持續(xù)完善金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，不斷擴展信用信息種類，豐富服務渠道，夯實央行基礎征信服務地位；深化應收賬款融資服務平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈良性循環(huán)。以市場需求為基礎、以釋放數(shù)據(jù)要素活力為導向推動征信機構發(fā)展壯大，提供多元化征信產(chǎn)品與服務。深入推進地方征信平臺建設，進一步優(yōu)化地方政務及公用事業(yè)等領域信用信息共享與應用體制機制，提升可持續(xù)發(fā)展能力。
二是不斷增強評級機構實力，提升國際競爭力。支持有實力的金融科技力量進入評級市場，鼓勵存量機構整合壯大，增強市場實力，提高行業(yè)整體素質(zhì)。營造健康有序的評級生態(tài)環(huán)境，提升評級機構獨立性和公信力。鼓勵評級機構“走出去”，拓展境外評級市場，提升國際競爭力和國際影響力。
三是推進社會信用立法，以嚴監(jiān)管推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在社會信用立法中深化社會信用體系和征信體系建設的頂層設計，完善征信市場準入條件和業(yè)務規(guī)則，促進征信行業(yè)治理能力現(xiàn)代化。全面從嚴加強征信監(jiān)管，完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標準，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，筑牢信息安全的堤壩，切實保障人民群眾合法權益，全力推動征信市場健康發(fā)展。
（來源：中國人民銀行）