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財(cái)經(jīng)新聞
近年來，數(shù)字人民幣應(yīng)用加速落地。
作為數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市之一，深圳探索了許多創(chuàng)新模式，在2023年全國首創(chuàng)數(shù)字人民幣預(yù)付式平臺、數(shù)字人民幣普惠信貸、數(shù)字化補(bǔ)貼平臺等。
從最初的餐飲、出行、生活繳費(fèi)等消費(fèi)場景到公積金、理財(cái)?shù)蓉?cái)富金融場景，并拓展至工資代發(fā)、普惠貸款等對公場景，再到多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目、新增無網(wǎng)無電支付功能……在創(chuàng)新模式深耕“C端”應(yīng)用場景的同時，深圳也已率先進(jìn)入“B端”數(shù)字人民幣應(yīng)用的“新藍(lán)�！薄�
2024年深圳兩會期間，深圳市政協(xié)委員、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長、深圳金融科技研究院（中國人民銀行金融科技研究院）院長狄剛建議，要發(fā)揮數(shù)字人民幣優(yōu)勢，賦能深圳現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。
“利用數(shù)字人民幣在跨境支付、智能合約應(yīng)用、前沿技術(shù)創(chuàng)新等方面優(yōu)勢，可以為深圳新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展提供良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。”狄剛表示。
拓展更多深圳企業(yè)繼續(xù)參與貨幣橋項(xiàng)目
深圳是外貿(mào)大市，跨境資金流動頻繁。據(jù)深圳海關(guān)最新披露，2023年深圳進(jìn)出口3.87萬億元，同比增長5.9%，規(guī)模創(chuàng)歷史新高。其中，出口2.46萬億元，同比增長12.5%，規(guī)模連續(xù)31年居首位。
因此，基于數(shù)字人民幣跨境支付和國際業(yè)務(wù)中心的定位，深圳參與了多次數(shù)字人民幣跨境創(chuàng)新支付試點(diǎn)。
“根據(jù)2022年深圳多家企業(yè)參與的真實(shí)交易試點(diǎn)情況，貨幣橋處理一筆支付業(yè)務(wù)最快可在7秒內(nèi)完成，交易成本相對傳統(tǒng)賬戶模式下可降低至少50%�！钡覄偡窒�。
記者通過公開資料了解到，該項(xiàng)目是在國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心指導(dǎo)下，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與香港金管局、泰國央行、阿聯(lián)酋央行聯(lián)合于2021年發(fā)起的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，力求打造以央行數(shù)字貨幣為核心的高效率、低成本、高可擴(kuò)展性且符合監(jiān)管要求的跨境支付解決方案。
“數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目實(shí)踐解決了傳統(tǒng)跨境支付中存在的成本高、效率低、透明度低等問題，為國際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)大幅提高跨境支付效率、降低支付成本。”他表示。
因此，他建議，深圳應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮在國際貿(mào)易、跨境金融領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢以及毗鄰港澳的區(qū)位優(yōu)勢，加強(qiáng)貨幣橋跨境支付各領(lǐng)域應(yīng)用示范，拓展更多深圳本地企業(yè)繼續(xù)參與到貨幣橋項(xiàng)目中來，通過數(shù)字人民幣技術(shù)創(chuàng)新為企業(yè)跨境貿(mào)易結(jié)算和外匯交易提供便利，助力深圳跨境貿(mào)易產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國際金融中心建設(shè)。
除了貨幣橋項(xiàng)目之外，深圳地區(qū)還重點(diǎn)開展了數(shù)字人民幣香港雙邊跨境支付試點(diǎn)，為解決香港居民來深消費(fèi)支付提供了新的解決方案。
據(jù)了解，2023年，深圳開展了全國首次數(shù)字人民幣跨境消費(fèi)節(jié)活動，探索外卡自助兌換數(shù)字人民幣硬錢包模式，全國率先落地的數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)累計(jì)為香港居民發(fā)放硬錢包卡近2.5萬張。
狄剛建議，繼續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣深港跨境支付、境外人士支付服務(wù)配套設(shè)施和受理環(huán)境建設(shè)，助力深港深度融合發(fā)展，帶動雙邊跨境消費(fèi)，進(jìn)一步提升境外來深人士支付體驗(yàn)，擴(kuò)大高水平對外開放。
擴(kuò)大數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景
“各行業(yè)均可通過數(shù)字人民幣智能合約創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理模式的創(chuàng)新和升級，實(shí)現(xiàn)降本增效。”狄剛分享。
在銀行界人士看來，相比于C端，B端數(shù)字人民幣應(yīng)用或可帶來更大的收益。隨著數(shù)字貨幣橋與智能合約的應(yīng)用場景擴(kuò)張，有市場機(jī)構(gòu)判斷，B端更大交易量的應(yīng)用已處于爆發(fā)前夕。
記者了解到，通過加載不影響貨幣功能的智能合約實(shí)現(xiàn)可編程性，數(shù)字人民幣能夠在確保安全合規(guī)的前提下，根據(jù)交易雙方商定的條件、規(guī)則進(jìn)行自動支付，提升支付效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
目前，智能合約功能已應(yīng)用在一些預(yù)付式消費(fèi)場景、政府補(bǔ)貼、消費(fèi)紅包發(fā)放等領(lǐng)域。例如，在教育培訓(xùn)等許多預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域，使用數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用可以防范資金挪用，降低因商戶跑路導(dǎo)致的社會治理風(fēng)險(xiǎn)；在貿(mào)易領(lǐng)域可提高合同執(zhí)行的約束力，降低結(jié)算和合規(guī)成本。
深圳產(chǎn)業(yè)實(shí)力雄厚，經(jīng)濟(jì)體量大，智能合約應(yīng)用場景十分豐富，目前深圳數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用已走在全國前列。2023年，深圳市市場監(jiān)管局、人行深圳市分行聯(lián)合市金融局、商務(wù)局等單位，啟動預(yù)付式經(jīng)營領(lǐng)域應(yīng)用數(shù)字人民幣試點(diǎn)推廣。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，已有857家商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣預(yù)付資金管理，使用客戶超7300人次，監(jiān)管資金超1410萬元。
基于深圳的創(chuàng)新和先發(fā)優(yōu)勢，狄剛建議，繼續(xù)擴(kuò)大數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景，拓展和提升在各行業(yè)企業(yè)資金結(jié)算和款項(xiàng)撥付、地方公共事業(yè)、財(cái)政稅收、教育培訓(xùn)、文化體育等領(lǐng)域的覆蓋率；同時，加快構(gòu)建多層次智能合約生態(tài)體系，支持更多深圳產(chǎn)業(yè)平臺、專業(yè)機(jī)構(gòu)加入數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)體系建設(shè)，加快配套場景研發(fā)落地，構(gòu)建數(shù)字人民幣供應(yīng)鏈融資平臺，為深圳數(shù)字經(jīng)濟(jì)和新型工業(yè)化高質(zhì)量發(fā)展提供數(shù)字金融平臺支撐。
持續(xù)發(fā)揮數(shù)字人民幣技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢
此外，深圳擁有較強(qiáng)的數(shù)字人民幣前沿技術(shù)創(chuàng)新實(shí)力。
據(jù)介紹，在數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)過程中，深圳本地的華為、VIVO、OPPO、榮耀、騰訊等多家科技企業(yè)均參與了相關(guān)前沿技術(shù)創(chuàng)新，包括品類豐富的硬錢包系統(tǒng)研發(fā)，雙離線交易模型和全球首個無網(wǎng)無電支付體系設(shè)計(jì)等。
“目前我們也正在聯(lián)合深圳通、深圳地鐵、深圳巴士等單位開展公共交通場景下的數(shù)字人民幣支付關(guān)鍵技術(shù)研究與應(yīng)用課題�！钡覄偙硎尽�
在他看來，深圳應(yīng)持續(xù)發(fā)揮數(shù)字人民幣技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，助力深圳新興產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新體系建設(shè)。
他建議進(jìn)一步加快創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化落地，擴(kuò)大無網(wǎng)無電支付在公交地鐵領(lǐng)域的推廣范圍；同時，發(fā)揮深圳相關(guān)企業(yè)科技創(chuàng)新優(yōu)勢，在新型通信技術(shù)、信息安全、隱私計(jì)算、區(qū)塊鏈、分布式數(shù)據(jù)庫等數(shù)字人民幣技術(shù)生態(tài)領(lǐng)域開展更深入合作，推進(jìn)創(chuàng)新鏈人才鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈深度融合。
“目前各國法定數(shù)字貨幣競爭持續(xù)加劇，為保持先發(fā)優(yōu)勢，也請深圳市政府進(jìn)一步加強(qiáng)對數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的支持，為深圳建設(shè)全球法定數(shù)字貨幣應(yīng)用示范高地奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)�！彼硎尽�
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)