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財(cái)經(jīng)新聞
3月5日，2024年全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)之際，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪了全國(guó)政協(xié)委員、四川銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)林罡。
在談及普惠金融時(shí)，林罡表示，作為城商行，要堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)、特色化服務(wù)的普惠金融發(fā)展模式，全面提高普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。
林罡進(jìn)一步表示，四川銀行已將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略。據(jù)介紹，該行堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，加強(qiáng)和深化小微企業(yè)金融服務(wù)，完善并落實(shí)小微四貸長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化信貸服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)支持，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
做好普惠金融大文章
《21世紀(jì)》：作為城商行，應(yīng)當(dāng)如何找到滿足普惠金融綜合金融需求的具體落點(diǎn)和抓手？
林罡：作為城商行，要堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極穩(wěn)妥探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)、特色化服務(wù)的普惠金融發(fā)展模式，全面提高普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。
一是強(qiáng)化體制機(jī)制建設(shè)，提升普惠金融發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，推進(jìn)常態(tài)長(zhǎng)效可持續(xù)發(fā)展。以國(guó)家政策和監(jiān)管要求為引領(lǐng)，制定合理的普惠金融發(fā)展政策，進(jìn)一步完善普惠金融敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。
二是創(chuàng)新投融資服務(wù)模式，優(yōu)化普惠金融供給結(jié)構(gòu)。聚焦重點(diǎn)客群，開(kāi)發(fā)符合客戶特點(diǎn)和需求的產(chǎn)品服務(wù)，從重抵押、重?fù)?dān)保的授信模式向多維度全景式授信模式轉(zhuǎn)變。推出更多場(chǎng)景化、線上化的信貸產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)用款便利性。
三是加深普惠金融認(rèn)識(shí)，針對(duì)服務(wù)不足領(lǐng)域，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品。聚焦人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求，加強(qiáng)對(duì)信貸、理財(cái)、支付、咨詢等綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)的統(tǒng)籌發(fā)力，讓更多市場(chǎng)主體和人民群眾都能享受到普惠的金融產(chǎn)品服務(wù)。
四是堅(jiān)持政策引領(lǐng)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)協(xié)同。加強(qiáng)與國(guó)家政策性銀行轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合作，聚力雙方優(yōu)勢(shì)，將金融活水引向小微企業(yè)。深化非銀機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)銀擔(dān)再擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制、費(fèi)率優(yōu)惠、“一區(qū)一策”等方式，精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)健康發(fā)展。
《21世紀(jì)》：四川銀行在發(fā)展普惠金融方面有何心得？
林罡：就普惠金融而言，四川銀行將其融入自身發(fā)展戰(zhàn)略。四川銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委省政府關(guān)于普惠金融的決策部署，始終堅(jiān)持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，加強(qiáng)和深化小微企業(yè)金融服務(wù)，完善并落實(shí)小微四貸長(zhǎng)效機(jī)制，優(yōu)化信貸服務(wù)結(jié)構(gòu)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)支持，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
一是我們持續(xù)加大普惠小微信貸投放，普惠小微貸款余額逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)。普惠小微貸款余額實(shí)現(xiàn)較開(kāi)業(yè)初期翻兩番。2023年末，同比增長(zhǎng)超30%；普惠業(yè)務(wù)牽引的新增代發(fā)業(yè)務(wù)人數(shù) 同比增長(zhǎng)超200%。
二是強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持，普惠民營(yíng)增長(zhǎng)顯著。我們制定了《四川銀行金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作方案》，從保障信貸供給、豐富信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新特色集群、完善定價(jià)機(jī)制、優(yōu)化考核機(jī)制、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持、提升服務(wù)能力等14個(gè)方面，著力構(gòu)建服務(wù)民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制。2023年累計(jì)投放普惠民營(yíng)貸款占比較上年提升15.48個(gè)百分點(diǎn)。
三是做優(yōu)普惠產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，持續(xù)提升產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力。堅(jiān)持“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品要素、標(biāo)準(zhǔn)化審批、標(biāo)準(zhǔn)化流程”創(chuàng)新思路，構(gòu)建普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系。創(chuàng)新推出20款普惠小微貸款產(chǎn)品，滿足小微客戶多元化的融資需求，提升普惠金融覆蓋面和可得性。
四是推動(dòng)普惠產(chǎn)品線上化轉(zhuǎn)型，提升業(yè)務(wù)質(zhì)效和客戶體驗(yàn)。圍繞“小微商戶”“納稅小微企業(yè)”“供應(yīng)鏈金融”“政府采購(gòu)”等客群領(lǐng)域，積極運(yùn)用金融科技手段，加快產(chǎn)品數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型，為不同客群的小微客戶提供多元化、特色化、便捷化融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)成功上線，構(gòu)建以“鏈融通”為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈上游“自營(yíng)+合作方”展業(yè)模式，業(yè)務(wù)辦理時(shí)效由T+7提升至T+1。
五是實(shí)現(xiàn)政策紅利精準(zhǔn)傳導(dǎo)，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶優(yōu)惠定價(jià)和減費(fèi)讓利，普惠小微貸款加權(quán)平均利率逐年下降，2023年末較開(kāi)業(yè)初期下降163個(gè)基點(diǎn)。給予小微企業(yè)和個(gè)體工商戶費(fèi)用減免等優(yōu)惠。切實(shí)降低綜合融資成本，助力小微企業(yè)紓困發(fā)展。
六是加力涉農(nóng)信貸投放，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興。四川銀行圍繞建設(shè)新時(shí)代更高水平“天府糧倉(cāng)”，推出“天府糧倉(cāng) 數(shù)字鄉(xiāng)村”工程，積極推動(dòng)“助農(nóng)、惠農(nóng)、興農(nóng)”服務(wù)。通過(guò)銀政、銀企合作，聯(lián)建共建“蜀農(nóng)益站”，在眉山、雅安、攀枝花、天府新區(qū)、崇州共建成五家“蜀農(nóng)益站”。對(duì)口幫扶萬(wàn)源市，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)刂兴幉姆N植、精制茶加工、生豬飼養(yǎng)等民營(yíng)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求。
《21世紀(jì)》：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)應(yīng)當(dāng)如何圍繞“做好普惠金融這篇大文章”設(shè)定發(fā)展規(guī)劃？
林罡：中央金融工作會(huì)議為新時(shí)代金融工作確立了行動(dòng)指南。做好“普惠金融這篇大文章”，必須堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，踐行金融的政治性、人民性，以高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展為目標(biāo)，錨定全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，聚焦人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求，通過(guò)戰(zhàn)略引領(lǐng)、機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、科技賦能、人才支撐，構(gòu)建包含信貸、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、支付、匯兌、保險(xiǎn)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)多渠道對(duì)接、跨界協(xié)同，形成普惠金融生態(tài)圈鏈，全面提高普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度，助力城鄉(xiāng)融合、區(qū)域協(xié)同和共同富裕，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。
走好特色發(fā)展之路
《21世紀(jì)》：中央金融工作會(huì)議提出要嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，立足當(dāng)?shù)亻_(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)。四川銀行是如何找準(zhǔn)自己的發(fā)展定位，走好特色金融發(fā)展之路的？
林罡：四川既有大城市又有大農(nóng)村，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)明顯，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合，暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)，對(duì)于四川經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展意義重大。當(dāng)前，四川城鄉(xiāng)發(fā)展格局不斷優(yōu)化，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合、構(gòu)建新型城鄉(xiāng)關(guān)系進(jìn)入提質(zhì)加速的關(guān)鍵期。2023年11月20日召開(kāi)的四川省委十二屆四次全會(huì)明確將深入實(shí)施“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實(shí)抓好鄉(xiāng)村振興，努力在推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展中展現(xiàn)新?lián)?dāng)。
四川銀行是四川省唯一省級(jí)法人城商行。四川銀行以黨的二十大精神為指引，積極踐行新發(fā)展理念，聚焦四川經(jīng)濟(jì)發(fā)展，圍繞普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持，積極促進(jìn)省內(nèi)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。
一方面，四川銀行堅(jiān)持“下沉縣域”“一縣一策”，將縣域金融支持作為城鄉(xiāng)融合重要抓手。四川省擁有183個(gè)縣（市、區(qū)），數(shù)量居全國(guó)首位，推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展任務(wù)尤為迫切�？h域是城鄉(xiāng)融合發(fā)展的關(guān)鍵支撐。四川銀行已在成都、涼山、攀枝花、自貢、瀘州、內(nèi)江、達(dá)州、雅安、眉山、廣安和南充等地設(shè)立分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)133家。四川銀行堅(jiān)定實(shí)施“下沉縣域”戰(zhàn)略，加快空白市（州）以及縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，著力推進(jìn)縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展，力爭(zhēng)五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全省市州分行全覆蓋。堅(jiān)持“一縣一策”，根據(jù)縣域區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源稟賦，量身定制金融支持政策與服務(wù)方案。加大縣域基礎(chǔ)設(shè)施、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，以及休閑旅游、文化體驗(yàn)、健康養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)貸款投放，促進(jìn)三產(chǎn)融合發(fā)展。截至2023年10月，四川銀行縣域貸款余額達(dá)560億元，較開(kāi)業(yè)初期翻兩番。圍繞縣域金融需求，在資源配置、內(nèi)部定價(jià)等方面加大傾斜，通過(guò)信貸投放加大縣域經(jīng)濟(jì)支持力度。計(jì)劃到2027年末，四川銀行在城鄉(xiāng)融合領(lǐng)域提供不少于4000億元授信支持。
另一方面，四川銀行通過(guò)加大金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，提升縣域金融服務(wù)普適性和覆蓋面。打造縱向一體、深度協(xié)同的鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)品牌，著力為個(gè)體農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)民工群體提供專屬權(quán)益福利。根據(jù)城鄉(xiāng)融合發(fā)展重點(diǎn)建設(shè)任務(wù)，推出針對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、鄉(xiāng)村土地綜合整治、生態(tài)環(huán)境治理、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的特色貸款，全力保障全省關(guān)鍵領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)重大項(xiàng)目建設(shè)。為各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新推出“糧食貸”“果蔬貸”“畜牧貸”“冷鏈物流貸”等普惠涉農(nóng)產(chǎn)品，貸款資源優(yōu)先投向糧油穩(wěn)產(chǎn)、果蔬種植、畜禽養(yǎng)殖等領(lǐng)域，全面滿足涉農(nóng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。積極推廣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)品牌“蜀農(nóng)益站”，打造“服務(wù)站點(diǎn)+惠農(nóng)金融、戶政便民、擁軍優(yōu)撫、電子商務(wù)、黨群宣傳”多元化場(chǎng)景業(yè)態(tài)。推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村和智慧農(nóng)業(yè)場(chǎng)景、產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，打通金融服務(wù)最后一公里。
《21世紀(jì)》：在筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)屏障方面，四川銀行有何探索？
林罡：四川銀行成立之初，成功化解了原攀枝花市商業(yè)銀行和原涼山州商業(yè)銀行兩家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近300億元不良資產(chǎn)，探索出一條“以改革重組化解風(fēng)險(xiǎn)”的新模式。開(kāi)業(yè)以來(lái)，圍繞防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，四川銀行建立健全公司治理及內(nèi)部管控機(jī)制，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)三道防線。進(jìn)一步強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)全生命周期穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)信貸投放與風(fēng)險(xiǎn)防控平衡發(fā)展。切實(shí)強(qiáng)化基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)控水平，提高運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范能力，進(jìn)一步優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。
在資產(chǎn)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，四川銀行始終堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全。至2023年末，四川銀行不良貸款率1.40%，實(shí)現(xiàn)自開(kāi)業(yè)以來(lái)連續(xù)3年快速下降，已經(jīng)優(yōu)于1.61%的全國(guó)商業(yè)銀行平均水平（數(shù)據(jù)截至2023年3季度末）；撥貸比4.47%，撥備覆蓋率320.03%，高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)1.97和170.03個(gè)百分點(diǎn)。存量風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步提升。
一方面，四川銀行深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與化解風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，始終保持業(yè)務(wù)發(fā)展方向與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向一致，把穩(wěn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本政治方向。圍繞監(jiān)管最新規(guī)定，不斷完善全行風(fēng)險(xiǎn)管理治理架構(gòu)和制度體系，逐步培育符合全行“好雨知時(shí) 潤(rùn)物無(wú)聲”文化底蘊(yùn)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化，實(shí)施以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的全行產(chǎn)品創(chuàng)新體系構(gòu)建，將風(fēng)險(xiǎn)管理真正覆蓋到全部業(yè)務(wù)、全部流程、全體員工。在深入分析外部市場(chǎng)環(huán)境和自身發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，圍繞實(shí)際持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額體系建設(shè)，不斷優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管理策略。創(chuàng)新工作方法，對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嵌入式管理，通過(guò)“網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)專員”隊(duì)伍建設(shè)切實(shí)打通風(fēng)險(xiǎn)管理最后一公里。
另一方面，四川銀行結(jié)合自身新一代系統(tǒng)建設(shè)，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和效率，以科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置為核心，以流程優(yōu)化與再造為抓手，以激勵(lì)約束機(jī)制和問(wèn)責(zé)機(jī)制為引導(dǎo)，以信息科技手段為依托，切實(shí)抓好各類專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的集成化和系統(tǒng)化管理，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理能力和有效性。正在逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理從“現(xiàn)場(chǎng)到非現(xiàn)場(chǎng)、事后到事前、手工到大數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)變。
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