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財經(jīng)新聞
11月27日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》（下稱《辦法》），以科學評價銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展情況和成效�！掇k法》共六章30條，明確了評價體系、評價機制、評價流程、評價結(jié)果運用等內(nèi)容。
《辦法》自印發(fā)之日起施行，同時《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）的通知》廢止。
《辦法》所稱銀行為中資商業(yè)銀行及農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。政策性銀行、直銷銀行、外資銀行應(yīng)參照《辦法》積極改進完善本行小微企業(yè)金融服務(wù)。
“做好小微企業(yè)金融服務(wù)是銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵。對銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展監(jiān)管評價應(yīng)當堅持定量與定性并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵與約束并舉的原則�！苯鹑诒O(jiān)管總局表示。
評價結(jié)果劃分四個評價等級
《辦法》明確，小微金融監(jiān)管評價體系由信貸總體投放情況、成本及風險情況、服務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、激勵約束機制情況、合規(guī)經(jīng)營及內(nèi)控情況、服務(wù)地方經(jīng)濟情況等評價要素構(gòu)成。各項評價要素下設(shè)若干評價指標。每項評價要素的得分通過對評價指標的打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。評價得分由各部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標依據(jù)計算結(jié)果得分（保留小數(shù)點后一位），定性指標最小計分單位為0.5分。
同時，金融監(jiān)管總局負責普惠金融職能的司局在每年開展小微金融監(jiān)管評價前，可根據(jù)小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)政策法規(guī)最新要求和實踐需要，結(jié)合當年小微企業(yè)金融工作重點，牽頭對評價范圍、評價要素、評價指標、評價標準、分值權(quán)重等作必要和適當?shù)恼{(diào)整，制定年度《銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價指標表》。
上述評價指標表顯示，信貸總體投放情況評價要素下設(shè)普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占本行各項貸款之比、普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)三個二級指標，最高分分別為15分、8分、2分；成本及風險情況評價要素下設(shè)貸款成本、資產(chǎn)質(zhì)量兩個三個二級指標，其中貸款成本方面規(guī)定“普惠型小微企業(yè)貸款利率不高于上年或不高于一定水平的，得滿分；未實現(xiàn)的，得0分�！�
從評價指標表總體看，最高得分為105分（常規(guī)指標合計滿分100分），最高扣分為10分（合規(guī)經(jīng)營及內(nèi)控情況要素，下設(shè)數(shù)據(jù)質(zhì)量、合規(guī)及風險問題兩個二級指標，均可扣5分）。105分包括5分“配合監(jiān)管工作情況”的加分指標，“主動參與、承辦、配合開展監(jiān)管部門組織的小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域重大工作任務(wù)，表現(xiàn)突出的，酌情得分，可得滿分�！�
根據(jù)得分，小微金融監(jiān)管評價結(jié)果根據(jù)各指標加總得分劃分為四個評價等級：評價得分在90分（含）以上者為一級；得分在[75,90）區(qū)間者為二級,其中得分在[85，90）區(qū)間者為二A，[80，85）區(qū)間者為二B，[75，80）區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級，其中得分在[70，75）區(qū)間者為三A，[65，70）區(qū)間者為三B，[60，65）區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級。常規(guī)指標得分在60分以下者，當年評價結(jié)果等級直接判定為四級。
評價結(jié)果作為政策試點等主要依據(jù)
《辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局負責組織、督導全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小微金融監(jiān)管評價工作，并直接負責開展對大型商業(yè)銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評價工作。各金融監(jiān)管局負責組織開展對轄內(nèi)屬地監(jiān)管的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及大型商業(yè)銀行、股份制銀行一級分行的小微金融監(jiān)管評價工作。對大型商業(yè)銀行、股份制銀行分支機構(gòu)的評價，可參照法人銀行業(yè)金融機構(gòu)確定評價指標和分值權(quán)重。各金融監(jiān)管局可根據(jù)轄內(nèi)實際情況，自主決定是否對轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)等其他分支機構(gòu)開展小微金融監(jiān)管評價。
在評價結(jié)果運用方面，《辦法》明確，小微金融監(jiān)管評價結(jié)果通過以下方式運用：
（一）在對單家機構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管通報中，專題通報評價結(jié)果。
（二）將單家機構(gòu)評價結(jié)果抄送有關(guān)組織部門、紀檢監(jiān)察機構(gòu)和財政、國資等相關(guān)部門。
（三）將轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總體評價結(jié)果抄送人民銀行同級機構(gòu)，并根據(jù)工作需要，以適當形式全轄通報。
（四）將評價結(jié)果作為小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策試點、獎勵激勵的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評價結(jié)果為一級或二A級的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
（五）評價結(jié)果為三級的銀行業(yè)金融機構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)要求其提出針對性的改進措施，并加強監(jiān)管督導。
（六）評價結(jié)果為四級的銀行業(yè)金融機構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)專題約談其主要負責人，責令限時制定專項整改方案，并跟蹤督促評估其后續(xù)落實情況。
（七）評價結(jié)果為四級，或合規(guī)經(jīng)營、體制機制建設(shè)等方面評價指標中扣分較多的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在相關(guān)現(xiàn)場檢查中應(yīng)作為重點檢查對象。
對當年新成立銀行業(yè)金融機構(gòu)開展監(jiān)管評價的，評價結(jié)果可不按前款要求運用。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將評價結(jié)果作為對小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參考。大中型商業(yè)銀行應(yīng)當將一級分行評價結(jié)果與對分行的績效考核掛鉤。
同時，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)開展小微企業(yè)金融服務(wù)專項整改的，在下一年度的小微金融監(jiān)管評價中，應(yīng)當重點關(guān)注其整改落實情況。對于違反金融監(jiān)管總局相關(guān)規(guī)定，整改措施不力或下一年度監(jiān)管評價時仍無明顯整改效果的銀行業(yè)金融機構(gòu)，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，區(qū)別情形，對其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)