服務機構(gòu)）.jpg)
財經(jīng)新聞
近日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《辦法》的修訂背景是什么？
經(jīng)過多年發(fā)展，消費金融公司行業(yè)的業(yè)務模式和風險特征均發(fā)生顯著變化，現(xiàn)行辦法已無法滿足消費金融公司高質(zhì)量發(fā)展和監(jiān)管需求。同時，近年來監(jiān)管部門在公司治理、股權管理、消費者權益保護等方面出臺了一系列監(jiān)管制度法規(guī)，《辦法》結(jié)合消費金融公司行業(yè)實際情況，進一步補充完善相關內(nèi)容，加強與現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)銜接�！掇k法》修訂有利于進一步加強消費金融公司監(jiān)管，防范金融風險，完善機構(gòu)定位，優(yōu)化金融服務，加強消費者權益保護，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
二、《辦法》主要修訂內(nèi)容有哪些？
《辦法》共十章、79條。主要修訂內(nèi)容如下：一是提高準入標準。提高主要出資人的資產(chǎn)、營業(yè)收入等指標標準，以及最低持股比例要求，強化主要出資人的股東責任；提高具有消費金融業(yè)務管理和風控經(jīng)驗出資人的持股比例，促進其更好發(fā)揮專業(yè)與風控作用；提高消費金融公司最低注冊資本金要求，增強風險抵御能力。二是強化業(yè)務分類監(jiān)管。區(qū)分基礎業(yè)務和專項業(yè)務范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務，嚴格業(yè)務分級監(jiān)管。適當拓寬融資渠道，增強股東流動性支持能力。三是加強公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來出臺的關于公司治理、股東股權、關聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，結(jié)合消費金融公司組織形式、股權結(jié)構(gòu)等特點，明確了黨的建設、“三會一層”、股東義務、薪酬管理、關聯(lián)交易、信息披露等方面的監(jiān)管要求。四是強化風險管理。明確關于消費金融公司信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、聲譽風險管理等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設部分監(jiān)管指標，健全市場退出機制。五是加強消費者權益保護。堅持以人民為中心，壓實消費金融公司消保主體責任，健全完善消保工作的各項機制，加強對合作機構(gòu)規(guī)范管理，切實保護消費者合法權益。
三、《辦法》為何提高消費金融公司主要出資人最低持股比例要求？
《辦法》將消費金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。主要考慮：一是從近年監(jiān)管實踐來看，提升主要出資人持股比例有利于壓實股東責任，增強股東參與公司經(jīng)營意愿，更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢，促進股東積極發(fā)揮支持作用。二是有利于提高決策效率，避免由于股權相對分散而出現(xiàn)公司治理失效失衡的問題。
四、《辦法》對消費金融公司業(yè)務范圍有哪些調(diào)整？
《辦法》對消費金融公司的業(yè)務范圍進行了優(yōu)化調(diào)整，更加專注主責主業(yè)。一方面，區(qū)分基礎業(yè)務和專項業(yè)務。將“發(fā)放個人消費貸款”“發(fā)行非資本類債券”等7項業(yè)務納入基礎業(yè)務，將“資產(chǎn)證券化業(yè)務”“固定收益類證券投資業(yè)務”等2項業(yè)務納入專項業(yè)務。另一方面，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務。鑒于代銷保險可能導致消費金融公司相關投訴糾紛增多，而且行業(yè)也基本沒有開展此類業(yè)務，因此取消“代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品”業(yè)務。
五、《辦法》監(jiān)管指標主要有哪些變化？
一是增加擔保增信貸款業(yè)務監(jiān)管指標。鑒于部分消費金融公司高度依賴融資擔保公司、保險公司風險兜底，不利于提升自主風控能力，而且間接抬高貸款綜合利費水平，《辦法》要求擔保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%。二是增加流動性比例監(jiān)管指標。結(jié)合消費金融公司經(jīng)營特征和風險特點，在審慎測算基礎上，《辦法》規(guī)定“流動性比例”不得低于50%。
六、《辦法》在保護金融消費者合法權益方面有哪些考慮？
《辦法》增加了“消費者權益保護”“合作機構(gòu)管理”兩個專章，更加突出強化消費者權益保護。一方面，壓實消費金融公司的消保主體責任。要求將消費者權益保護納入公司治理，建立健全消保工作機制，設立消費者權益保護委員會，健全完善消保信息披露機制、個人信息保護制度，加強消費者適當性管理。另一方面，加強對合作機構(gòu)的約束管理。要求消費金融公司加強合作機構(gòu)名單制管理、集中度管理，對合作機構(gòu)進行持續(xù)管理和評估，明確合作機構(gòu)的禁止性規(guī)定，避免因合作機構(gòu)特別是催收機構(gòu)不規(guī)范催收侵害消費者合法權益的情形；要求消費金融公司落實催收管理主體責任，制定催收機構(gòu)績效考核與獎懲機制，依法合規(guī)開展委托催收行為，切實保護金融消費者的合法權益。
七、《辦法》公開征求意見情況如何？
2023年12月，《辦法》面向社會公開征求意見，各方反饋的大部分合理化意見建議均被采納，未采納意見主要集中在擴大業(yè)務范圍、提高貸款授信額度、增加分支機構(gòu)設立條款、降低監(jiān)管指標要求和條文理解有誤等方面。對于征求意見涉及有關條款的解釋說明和過渡期安排等，如行政許可工作銜接、實收資本達標時間、擔保增信貸款占比壓降期限、“咨詢”“代理”業(yè)務范圍等，擬在《辦法》配套通知文件中作出詳細規(guī)定和說明。
為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，進一步加強消費金融公司監(jiān)管，防范金融風險，優(yōu)化金融服務，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自印發(fā)之日起施行。
附：消費金融公司管理辦法
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1155386&itemId=928&generaltype=0
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)