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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，近日金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》），對股份行、城商行、民營銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理進(jìn)一步提出了相關(guān)要求�！锻ㄖ愤�特別明確，直銷銀行中的中信百信銀行參照執(zhí)行。
“部分銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展模式、風(fēng)險管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面仍存在一系列問題�！睂τ谠摗锻ㄖ返某雠_背景，金融監(jiān)管總局在文件中表示。
今年2月，金融監(jiān)管總局曾向主要銀行下發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)檢查發(fā)展主要問題的通報》，稱近期對部分銀行機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查時，仍發(fā)現(xiàn)了一些需要關(guān)注的問題，主要涵蓋六方面：經(jīng)營管控方面、“五個自主”方面、授信管理方面、模型管理方面、合作機(jī)構(gòu)管理方面和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。
此次《通知》共三大方面10條意見：樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念，健全業(yè)務(wù)治理體系；堅持全流程管理，提升自主風(fēng)控能力；加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
經(jīng)梳理，《通知》主要內(nèi)容包括：
- 要審慎設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)總規(guī)模與結(jié)構(gòu)分布、單一合作機(jī)構(gòu)集中度等指標(biāo)，避免過度依賴單一類別的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)或單一合作機(jī)構(gòu)（此前要求：與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%）；
- 要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的專項檢查和專項審計，及時向監(jiān)管部門提交相應(yīng)的專項檢查或內(nèi)部審計報告（此前要求：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行提交互聯(lián)網(wǎng)貸款專項內(nèi)部審計報告）；
- 要落實各項自主風(fēng)控要求，不得將核心風(fēng)控環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，防止過度依賴合作機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營管理“空心化”（此前要求：互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，授信審批、合同簽訂等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開展）；
- 要將代償賠付前的逾期貸款形成率、客戶綜合融資成本等情況作為擔(dān)保增信類合作機(jī)構(gòu)的重要評價標(biāo)準(zhǔn)，對代償賠付前逾期貸款形成率和客戶綜合融資成本明顯偏高的擔(dān)保增信合作機(jī)構(gòu)，及時采取壓降合作規(guī)模、終止業(yè)務(wù)合作等措施；向借款人充分披露互聯(lián)網(wǎng)貸款的實際年利率、年化綜合融資成本等信息；
- 要對各類合作機(jī)構(gòu)實施名單制管理，并由總行歸口管理，每半年至少開展一次對合作機(jī)構(gòu)名單的重檢，適時動態(tài)調(diào)整（此前要求：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立覆蓋各類合作機(jī)構(gòu)的全行統(tǒng)一的準(zhǔn)入機(jī)制，明確相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)和程序，并實行名單制管理）；
- 對客戶投訴集中或上升較快的催收合作機(jī)構(gòu)，要加大檢查頻次，積極運(yùn)用科技手段提高對委托催收作業(yè)的檢查質(zhì)效；
- 對存在違法違規(guī)問題的合作機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，通過督促扣減人員績效、壓降合作規(guī)模、停止合作等手段嚴(yán)格懲戒。
對于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，金融監(jiān)管總局此前曾先后發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款提出了較為全面的監(jiān)管措施。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)