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財經(jīng)新聞
4月30日晚間，微眾銀行發(fā)布2023年年度報告，該行2023年實現(xiàn)營業(yè)收入393.61億元，同比增長11.3%；凈利潤108.15億元，同比增長21%；資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5356億元，較年初增長13%，個人有效客戶數(shù)達(dá)到了3.99 億人，較上年末增加約 3700 萬人。
微眾銀行的利息凈收入增長21%。同時，該行在發(fā)力金融投資和財富管理業(yè)務(wù)。2023年，該行金融投資余額同比增加 124.12%，代銷金融產(chǎn)品池擴容為原先的近三倍。
從整個行業(yè)來看，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露數(shù)據(jù)，民營銀行的凈息差水平是六大類商業(yè)銀行中唯一擴大的一類。2023年，民營銀行實現(xiàn)了204億元的凈利潤，同比增長15.9%。
利息凈收入增長超20%
2023 年，微眾銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 393.61 億元，同比增長 11%，其中利息凈收入 301.62 億元，同比增長20.79%，凈利潤 108.15 億元，同比增長 21%。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露數(shù)據(jù)，2023年全國民營銀行共實現(xiàn)凈利潤204億，因此微眾銀行的凈利潤占民營銀行的比重超過了53%，該指標(biāo)在2022年為50.8%，可以看出該行的民營銀行龍頭地位。
從收入端來看，微眾銀行利息凈收入占比 76.63%，非利息凈收入占比 23.37%，且利息凈收入 301.62 億元，同比增長 20.79%。
在銀行業(yè)利息凈收入均承壓的背景下，微眾銀行為何能實現(xiàn)逆勢增長？該行將原因解釋為生息資產(chǎn)規(guī)模增長所致。
值得注意的是，微眾銀行并非單純“以量補價”，而是“量價齊升”。
雖然微眾銀行沒有在年報中披露凈息差的習(xí)慣，但記者仍能找到三個線索。首先，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，2023年國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、外資銀行的凈息差均明顯收窄，但民營銀行的凈息差卻逆勢上揚，由3.94%上升至4.39%。
同時，微眾銀行2023年利息收入397.54 億元，同比增長 20.45%；利息支出 95.92 億元，同比增長 19.38%，利息收入增速快于利息支出增速。
此外，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從該行2024年同業(yè)存單發(fā)行計劃中獲悉，該行2023年6月的凈息差為6.0%，近三年來實現(xiàn)持續(xù)提升。
綜合上述信息可以判斷，微眾銀行對負(fù)債端和成本端的控制均較為穩(wěn)健，凈息差水平處在一個良好的水平。
風(fēng)險控制方面，該行不良貸款率從1.47%下降至1.46%，關(guān)注類貸款比例從1.79%下降至1.35%。
此外，微眾銀行2023 年末個人有效客戶數(shù) 3.99 億人，比上年末增加約 3700 萬人。該行戶均利潤貢獻(xiàn)僅約 28元，體現(xiàn)了該行聚焦長尾客戶的特色定位。
金融投資余額增加 124.12%
微眾銀行2023年年報顯示，該行流動性覆蓋率從346.11%下降至139.80%。
這一指標(biāo)為何大幅下降？該行的現(xiàn)金流量表揭示了部分原因。
2023 年，該行投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入 8.03 億元，凈流入額同比減少 246.92 億元，主要為金融投資凈流出增加所致。具體來看，2023 年末，微眾銀行金融投資余額 57.55 億元，比上年末增加 31.87 億元，增長 124.12%，主要是該行持有的交易性同業(yè)存單投資增加所致。
除了投資端，在籌資端微眾銀行也在擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。該行2023年籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入 208.98 億元，凈流入額同比增加 152.49 億元，主要為發(fā)行同業(yè)存單凈流入增加所致。
一般來講，發(fā)行同業(yè)存單有助于銀行緩解負(fù)債端壓力，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者梳理微眾銀行歷年的同業(yè)存單發(fā)行計劃發(fā)現(xiàn)，從2022年至2024年，該行的申請總額度分別為800萬、900萬、1000萬，呈現(xiàn)逐年增加的趨勢，此前2021年該行并未發(fā)行同業(yè)存單。
此外，該行2023年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出 323.21 億元，凈流出額同比減少 115.16 億元，主要為向中央銀行借款凈流入和同業(yè)存放凈流入增加所致。
2023年，微眾銀行資本充足率達(dá)到12.80%，已經(jīng)連續(xù)兩年提升
產(chǎn)品池擴充為原先的近三倍
在凈息差收窄的銀行業(yè)趨勢下，多家銀行開始發(fā)力財富管理這一輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)悉，“微眾銀行財富 +”是該行的財富管理業(yè)務(wù)，主要以數(shù)字化手段提供金融產(chǎn)品銷售服務(wù)。
此前一位深圳公募基金人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“近期微眾銀行在快速地擴充產(chǎn)品池，各專區(qū)都在改版�！边@一說法從年報中得到了印證。
21世紀(jì)經(jīng)報道記者注意到，過去一年微眾銀行的合作資管機構(gòu)明顯增加，且代銷的金融產(chǎn)品數(shù)量增加為原先的近三倍。
據(jù)微眾銀行2022年和2023年年報，與該行合作的基金公司從57家增加至71家，理財子公司從19家增加至23家，保險公司從9家增加至11家，但信托公司從8家下降至7家。代銷產(chǎn)品從超1700只提升至超4900只，產(chǎn)品池擴充為原先的近三倍。
該行2023 年末管理資產(chǎn)余額 25778 億元，比上年末增長 37%。微眾銀行表示，該行資產(chǎn)管理規(guī)模的增長主要得益于代銷業(yè)務(wù)增長的帶動。其中，該行代理銷售以資管產(chǎn)品為主，資管產(chǎn)品余額為 22008 億元。
值得一提的是，在微眾銀行2023年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比增長13.20%達(dá)到114.9億元的同時，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費支出同比降低了7.89%，因此代銷業(yè)務(wù)對該行的業(yè)績形成了正向貢獻(xiàn)。
微眾銀行董事長顧敏在年報致辭中表示，微眾銀行在科技、風(fēng)險和財富管理等領(lǐng)域持續(xù)引進(jìn)專業(yè)人才。
多家民營銀行發(fā)布年度業(yè)績
多家民營銀行發(fā)布了2023年年報，其中行業(yè)頭部大多實現(xiàn)了營收和利潤的雙增長。
網(wǎng)商銀行2023年年報顯示，該行資產(chǎn)規(guī)模4521.3億元，全年累計服務(wù)小微客戶數(shù)超5300萬，營業(yè)收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤42.03億元，同比增長18.8%。
江蘇蘇寧銀行官方微信公眾號發(fā)布信息顯示，2023年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入45.65億元，同比增長為12.28%；資產(chǎn)總額為1163.56億元，同比增長11.57%；實現(xiàn)凈利潤10.55億元，同比上升4.98。
中信銀行發(fā)布的年報也披露了旗下百信銀行2023年經(jīng)營業(yè)績。2023年，百信銀行實現(xiàn)營業(yè)凈收入45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%。
總體來看，民營銀行的整體規(guī)模雖僅與一家頭部城商行相當(dāng)，但憑借其更下沉的定位和數(shù)字化的特色，在銀行業(yè)的競爭中實現(xiàn)了業(yè)績的正增長。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)