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財經(jīng)新聞
“目前金融監(jiān)管總局正在抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》，擬將養(yǎng)老理財產(chǎn)品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素，并依據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對理財公司實施分類監(jiān)管�！�8月16日，金融監(jiān)管總局網(wǎng)站公開的金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司答復全國政協(xié)委員鞏富文有關完善養(yǎng)老理財體系做好“養(yǎng)老金融”大文章提案的內(nèi)容顯示。
在該答復中，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司還披露了養(yǎng)老理財未來發(fā)展的思路：進一步豐富產(chǎn)品形態(tài)，增加10年期以上長期限產(chǎn)品供給；鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務；將探索研究提升養(yǎng)老理財產(chǎn)品流動性的機制安排；進一步加大投資者保護力度，要求試點理財公司和銷售機構強化投資者適當性管理。
為做好養(yǎng)老理財相關工作，金融監(jiān)管總局按照“小步慢跑，總體漸進”的工作思路，穩(wěn)妥有序開展試點。
2021年8月底，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，選擇“四地四家機構”進行試點；2022年2月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，決定將養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。合資理財公司貝萊德建信理財也被納入試點范圍。
同時，金融監(jiān)管總局將養(yǎng)老理財試點與個人養(yǎng)老金理財試點相結(jié)合，支持將符合條件的理財產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。截至2024年5月末，6家理財公司23只產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，金額45億元，投資者合計41萬人。
“總體看，理財公司參與第三支柱養(yǎng)老保險體系建設各項工作進展順利，試點機構積極探索，居民投資者認購熱烈，社會各界反響良好。”金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，截至2024年5月末，累計發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品51只，金額1031億元，投資者合計47萬人，已成為當前我國最主要的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品之一。
為促進養(yǎng)老理財產(chǎn)品持續(xù)健康發(fā)展，鞏富文提出了明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品準入條件和產(chǎn)品要素、明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓贖回機制、加強養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資運作管理、完善養(yǎng)老理財?shù)氖袌鰟討B(tài)評價機制和強化全流程的金融消費者保護機制等意見建議。
對于明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品準入條件和產(chǎn)品要素方面的建議，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，在養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點通知中已明確養(yǎng)老理財產(chǎn)品應由納入試點范圍的理財公司發(fā)行。商業(yè)銀行可以在依法合規(guī)、風險可控前提下，為養(yǎng)老理財產(chǎn)品提供代銷和托管等服務。目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點理財公司共11家，均是開業(yè)時間較長、投資管理經(jīng)驗相對豐富、母行綜合實力較強的理財公司。
對于豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品要素的建議，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，已發(fā)行的51只養(yǎng)老理財產(chǎn)品中，5年期封閉式理財產(chǎn)品47只，10年期封閉式產(chǎn)品1只，定期開放式產(chǎn)品3只。“下一步，將積極支持試點理財公司在依法合規(guī)、風險可控前提下，進一步豐富產(chǎn)品形態(tài)，增加10年期以上長期限產(chǎn)品供給。同時鼓勵符合條件的理財公司探索提供養(yǎng)老財務規(guī)劃和顧問咨詢服務，持續(xù)提升養(yǎng)老投資便利度。”
對于養(yǎng)老理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓贖回機制的建議，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，為體現(xiàn)社會責任和人文關懷，養(yǎng)老理財產(chǎn)品已普遍建立提前贖回機制。投資者罹患重大疾病等情形時，可以按照理財產(chǎn)品銷售文件約定辦理提前贖回。“下一步，將探索研究提升養(yǎng)老理財產(chǎn)品流動性的機制安排，滿足投資者流動性需求。”
對于完善養(yǎng)老理財?shù)氖袌鰟討B(tài)評價機制的建議，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，目前金融監(jiān)管總局正在抓緊起草《理財公司監(jiān)管評級與分級分類監(jiān)管辦法》，擬將養(yǎng)老理財產(chǎn)品等養(yǎng)老金融業(yè)務開展情況納入理財公司監(jiān)管評級重要考慮因素，并依據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對理財公司實施分類監(jiān)管。“對于評級好的理財公司，支持其優(yōu)先開展綜合性、創(chuàng)新試點類業(yè)務。同時，持續(xù)加強監(jiān)管，堅決查處各類違法違規(guī)行為，維護養(yǎng)老金融市場良好秩序�！�
強化全流程金融消費者保護機制建議方面，金融監(jiān)管總局資管機構監(jiān)管司表示，將進一步加大投資者保護力度，要求試點理財公司和銷售機構強化投資者適當性管理，突出提示產(chǎn)品在不同風險條件下的收益結(jié)果，完善與投資者利益趨同的收費模式，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)