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財經(jīng)新聞
隨著美聯(lián)儲9月降息的步伐越來越近，已經(jīng)有銀行“先下手為強”，提前調(diào)降了美元存款利息。
8月17日，江蘇銀行下調(diào)了美元存款利率，1萬美元起存、一個月期限的美元存款年利率從5.05%降至4.95%，下降10個基點，其他產(chǎn)品也相應(yīng)進行了下調(diào)。目前，該行1個月、3個月、6個月、1年期四種期限，根據(jù)起存金額不同，利率在4.4%至4.95%不等。
此外，北京銀行1年期美元存款利率從5%降至4.5%，降幅達到50個基點。恒豐銀行1年期美元存款利率從5%降至4.9%，降低了10個基點。
上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授胡捷表示，國內(nèi)銀行下調(diào)美元存款利率的原因是美聯(lián)儲下調(diào)利息的預(yù)期概率越來越高。
“美聯(lián)儲的基準(zhǔn)利率直接影響商業(yè)銀行的美元存款利率設(shè)定�！比�360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文提到，銀行在設(shè)定美元存款利率時還會考慮風(fēng)險管理，包括人民幣對美元匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
多家銀行已提前下調(diào)美元存款利率
事實上，早在7月，就有多家銀行開啟了美元存款利率的下調(diào)。其中，建設(shè)銀行5000美元以上起存、一年和兩年期的美元存款年利率下調(diào)至2.8%。中信銀行5000美元起存、1年期的美元存款年利率則為2.5%，白名單用戶為2.8%。
“對白名單客戶，3個月定存，暫時還有4.9%，但是到了9月，如果美聯(lián)儲降息落地，可能會調(diào)整。”一家城商行的理財經(jīng)理對記者表示，此前8月上旬該行的3個月美元定存年利率已經(jīng)從5%下調(diào)到4.9%。
恒生銀行的客戶經(jīng)理對記者表示，目前針對新客戶，3個月美元定存產(chǎn)品(2萬美元起存)年化利率已從5.0%下調(diào)至4.9%，6個月美元定存產(chǎn)品(2萬美元起存)年化利率已從4.7%下調(diào)至4.5%。廣州地區(qū)渣打銀行線下網(wǎng)點客戶經(jīng)理也對記者表示，渣打銀行的美元定存利率與上個月相比有所降低。
值得關(guān)注的是，部分銀行的美元定存產(chǎn)品利率出現(xiàn)倒掛，即期限越長，年化利率反而越低。如廣州銀行APP顯示，6個月美元存款年化利率能達到4.4%，而1年期美元存款年化利率僅為2.45%。
美聯(lián)儲降息預(yù)期或推動美元存款利率持續(xù)下調(diào)
對于國內(nèi)銀行下調(diào)美元存款利率的原因，胡捷表示，主要是美聯(lián)儲下調(diào)利息的預(yù)期概率越來越高。數(shù)據(jù)顯示，7月美國消費者價格指數(shù)(CPI)同比上升2.9%，連續(xù)第四個月回落，是2021年3月以來首次重回“2字頭”。此外，8月21日，美聯(lián)儲公布聯(lián)邦公開市場委員會(FOMC)7月30日至31日的會議紀(jì)要，“絕大多數(shù)”官員認(rèn)為9月份降息可能更為合適，晚些時候至少還會再降息一次，明年將進一步放松貨幣政策。同日，美國非農(nóng)數(shù)據(jù)遭遇了十五年來最大規(guī)模的年度下修——81.8萬人。兩個重要事件直接帶動市場預(yù)期9月降息幅度大增。據(jù)CME“美聯(lián)儲觀察”，美聯(lián)儲9月降息25個基點的概率為64%，降息50個基點的概率為36%。美聯(lián)儲到11月累計降息50個基點的概率為31.8%，累計降息75個基點的概率為50.1%，累計降息100個基點的概率為18.1%。不出意外的話，美聯(lián)儲9月份應(yīng)該會開始降息，胡捷預(yù)期下降25個基點。然后美國會就此開啟整個降息周期，在1年到2年之間降回到常規(guī)的2%以下基準(zhǔn)利率水平。
雖然當(dāng)前仍有不少外資銀行和小銀行的美元存款產(chǎn)品利率在5%以上，但可以預(yù)見，國內(nèi)銀行美元存款利率下調(diào)將成為一個大趨勢。由于美元存款利率肯定和美元的基準(zhǔn)利率聯(lián)動，就當(dāng)下美元周期變動情況來說，5%以上的美元存款利率的存在時間已進入倒計時。
降息的情況較為篤定，但具體第一次降息幅度多少，仍然存在不確定性——是25個基點，還是50個基點？根據(jù)芝加哥商品交易所的FedWatch工具數(shù)據(jù)顯示，9月份降息25個基點的概率為65.5%，而降息50個基點的概率則為34.5%。
隨著降息周期的開啟，美元也開始走軟。美元指數(shù)震蕩走低，人民幣等非美貨幣匯率回升。截至記者發(fā)稿時，美元指數(shù)在100附近波動，人民幣兌美元在7.12附近波動。
“美聯(lián)儲的基準(zhǔn)利率直接影響商業(yè)銀行的美元存款利率設(shè)定。”艾亞文提到，銀行在設(shè)定美元存款利率時還會考慮風(fēng)險管理，包括人民幣對美元匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)