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財(cái)經(jīng)新聞
隨著央行數(shù)字貨幣在跨境貿(mào)易結(jié)算方面的應(yīng)用“初見成效”，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）正努力搭建央行數(shù)字貨幣互聯(lián)平臺(tái)。
3月26日凌晨，（SWIFT）公布了央行數(shù)字貨幣互聯(lián)解決方案的第二階段沙盒測(cè)試成果。
SWIFT創(chuàng)新主管Nick Kerigan表示，這項(xiàng)沙盒測(cè)試歷時(shí)6個(gè)月，吸引全球數(shù)十家央行、大型商業(yè)銀行、結(jié)算平臺(tái)開展一系列測(cè)試，德國(guó)、法國(guó)、新加坡央行，以及匯豐銀行、德意志銀行、花旗、渣打、CLS集團(tuán)等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)紛紛參與其中。這也是迄今為止有關(guān)央行數(shù)字貨幣和數(shù)字貨幣資產(chǎn)的最大規(guī)模全球合作。
據(jù)悉，這次沙盒測(cè)試還顯示，即便不同國(guó)家/地區(qū)的央行數(shù)字貨幣建立在不同的區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)技術(shù)框架，但也能放在同一個(gè)互聯(lián)平臺(tái)共同使用。與此同時(shí)，央行數(shù)字貨幣還能用于高度復(fù)雜的外匯/貿(mào)易支付，并有可能通過實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化進(jìn)一步降低流程成本。
記者獲悉，SWIFT之所以加快搭建央行數(shù)字貨幣互聯(lián)平臺(tái)，一個(gè)主要原因是部分國(guó)家已通過央行數(shù)字貨幣開展跨境貿(mào)易結(jié)算并形成相應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與操作規(guī)則，若SWIFT不迎頭趕上，很可能在央行數(shù)字貨幣跨境貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)“失去”相應(yīng)的話語(yǔ)權(quán)。
1月底，阿聯(lián)酋與中國(guó)共同啟動(dòng)多邊央行數(shù)字貨幣橋平臺(tái)（下稱貨幣橋平臺(tái)），并直接與中國(guó)銀行開展價(jià)值5000萬迪拉姆的首筆數(shù)字迪拉姆跨境支付交易，這是貨幣橋平臺(tái)自2022年完成一期試點(diǎn)后，首次進(jìn)行實(shí)時(shí)支付。
與此同時(shí)，中國(guó)銀行駐阿聯(lián)酋的分支機(jī)構(gòu)也利用貨幣橋平臺(tái)，成功完成阿聯(lián)酋境內(nèi)首筆數(shù)字人民幣跨境匯款交易。
多位金融機(jī)構(gòu)人士向記者透露，目前貨幣橋平臺(tái)所搭建的央行數(shù)字貨幣跨境貿(mào)易收付結(jié)算操作機(jī)制與運(yùn)作原則，正受到越來越多國(guó)家的青睞。
早在3年前，中國(guó)人民銀行與香港金管局、泰國(guó)及阿聯(lián)酋央行宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目（Multi-CBDC Bridge），旨在探索利用批發(fā)型央行數(shù)字貨幣（CBDC）提升跨境支付效率。
具體而言，貨幣橋平臺(tái)是基于分布式賬本技術(shù)（DLT）建立的多邊跨境支付平臺(tái)，所有參與者使用一個(gè)同步、實(shí)時(shí)更新的賬本。多國(guó)央行可以在這個(gè)平臺(tái)發(fā)行各自的中央銀行數(shù)字貨幣，并進(jìn)行央行數(shù)字貨幣的兌換。但企業(yè)不直接加入平臺(tái)，而是通過委托平臺(tái)上的商業(yè)銀行，基于真實(shí)跨境貿(mào)易背景完成央行數(shù)字貨幣的跨境支付。
通過一段時(shí)間的探索，相關(guān)央行共同設(shè)定了央行數(shù)字貨幣跨境支付領(lǐng)域的“無損”、“合規(guī)”與“互通”三大原則。
所謂“無損原則”，是央行數(shù)字貨幣應(yīng)當(dāng)促進(jìn)國(guó)際貨幣體系的健康發(fā)展和金融的穩(wěn)定，一國(guó)的數(shù)字貨幣不應(yīng)該損害其他央行的貨幣主權(quán)和貨幣政策獨(dú)立性。
合規(guī)原則，是指央行數(shù)字貨幣應(yīng)當(dāng)遵守各國(guó)關(guān)于外匯管理、資本管理等方面的法律法規(guī)，符合反洗錢、反恐怖融資等方面的監(jiān)管要求，做到信息流和資金流的匹配。
互通原則，主要是央行數(shù)字貨幣可以充分復(fù)用現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施，利用金融科技手段，以實(shí)現(xiàn)不同法定數(shù)字貨幣系統(tǒng)間，以及其與傳統(tǒng)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施間的互聯(lián)互通。
“如今，無損、合規(guī)與互通三大原則，也成為眾多國(guó)家開展央行數(shù)字貨幣跨境貿(mào)易收付結(jié)算的重要操作準(zhǔn)則。在這種情況下，SWIFT的央行數(shù)字貨幣互聯(lián)平臺(tái)如何遵循上述三大操作原則，頗受市場(chǎng)關(guān)注�！币晃患用軘�(shù)字資產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者透露。此外，令不少國(guó)家央行頗感興趣的，是SWIFT的央行數(shù)字貨幣互聯(lián)平臺(tái)能否顯著降低跨境貿(mào)易支付交易成本。
記者獲悉，根據(jù)貨幣橋平臺(tái)的真實(shí)交易經(jīng)驗(yàn)，數(shù)字貨幣的跨境支付交易成本可以降低至少50%。究其原因，相比現(xiàn)有的跨境支付體系需要通過一家或多家代理銀行，導(dǎo)致支付鏈路長(zhǎng)且費(fèi)用高，基于貨幣橋平臺(tái)的央行數(shù)字貨幣跨境支付模式，令銀行可以在無損、合規(guī)的情況下大幅提升跨境貿(mào)易資金收付效率。
“由于不同國(guó)家地區(qū)的央行數(shù)字貨幣采用了不同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與使用協(xié)議，如何有效整合眾多國(guó)家的不同央行數(shù)字貨幣技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)SWIFT又是一大挑戰(zhàn)�！边@位加密數(shù)字資產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士直言。當(dāng)前貨幣橋平臺(tái)的參與者相對(duì)較少，令其技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)與使用協(xié)議的磨合難度相對(duì)較低，但SWIFT一口氣云集數(shù)十家央行與大型商業(yè)銀行進(jìn)行沙盒測(cè)試，其央行數(shù)字貨幣互聯(lián)所涉及的不同CBDC技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)與協(xié)議整合難度更大。
SWIFT對(duì)此直言，由于存在不同的技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和央行數(shù)字貨幣使用協(xié)議，眾多央行正在探索自己的中央銀行數(shù)字貨幣與其他形式的代幣化資產(chǎn)，由此的確存在“碎片化”的風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)如此多的挑戰(zhàn)，SWIFT仍對(duì)央行數(shù)字貨幣互聯(lián)平臺(tái)發(fā)展前景充滿信心。
Nick Kerigan認(rèn)為，SWIFT正在考慮在未來12-24個(gè)月期間，將這個(gè)互聯(lián)平臺(tái)從試驗(yàn)階段轉(zhuǎn)向?qū)嵺`階段。
來源：21經(jīng)濟(jì)網(wǎng)